Куда инвестировать

Не успел Саня как следует осознать свои выводы про «Сберегать или занимать?», как тут же сбылся его прогноз о процентной ставке. Который многое упростил в его инвестиционной программе.

А собственно, что такое инвестиции? И как сберечь деньги?

Саня был довольно разумным человеком и отдавал себе отчёт, что инвестиции — это, прежде всего, не феерическое приумножение капитала. По крайней мере, не быстрое. Свечи, ракеты и прочие финики «20% в месяц» – они если не про обман, то – про спекуляции, про лотерейный шанс с крохотной вероятностью выигрыша и про вырванные нервы. В общем, не про устойчивость и гарантию.

Настоящие сбережения – они, как каток: медленный, но неумолимый. И такой же надёжный! ))           И ещё они про цель. Для чего копить? Вот например, решил Саня озаботиться квартирой. Тут горизонт планирования – лет десять. И это именно про «копить». А если более дальняя цель? Обеспечение своей старости или наследство детям? Для таких целей и нужен «каток».

Так где же укатывать асфальт своих миллионов? Это, кстати, не какое-то всепогодное решение в виде единой волшебной таблетки (непременно красной, конечно же!!)). Нет, это распределение. В совокупности дающее прирост и защиту в случае форсмажорных обстоятельств. То есть, стратегия – не на угадывание в скачках, но на защиту от известных рисков. Иными словами, консервативный портфель.

Представляется три пути вложения денег: держать в личных закромах, отнесть в банк или обменять банкноты на иные бумаги.

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

Наличные деньги.     Такой вид хранения капиталов совсем не продуктивный. Мало того, что без процентов, так ещё и с исчезающей ценностью! За счёт инфляции. А то и из-за общественных катаклизмов: сменится правление/строй, тут и деньги поменяют. Что потом с этими керенками делать? Только стены обклеивать! Да в буржуйке жечь.

Всеми любимые доллары тоже не помогут. Потому что это такие же бумажки, как и другие. А сейчас ещё и хуже остальных. Доллар нонеча подобен рублю на излёте 80х. Спасает его только статус мировой валюты. Пока.

Покупки.  А вот это уже интереснее! Правда, для длительных вложений подходят только недвижимость и предметы антиквариата/коллекционирования.

Недвижимость довольно спорный вариант, так как порог входа слишком высокий и на него ещё надо накопить. Из-за большой цены, также, часто получается, что квадратные метры являются единственным долгосрочным активом. Но тогда, когда всё вложено лишь в один инструмент, риски владения им становятся непропорционально высокими. Случись что – пожар, например, – и вложенные миллионы сразу обесцениваются дополнительными вливаниями на ремонт.

Искусство же требует банального понимания! Покупка чего-то, на чём написано «шедевр», обычно приносит лишь потери. Даже если этот шедевр сделан из дорогих материалов (вроде какого-нибудь палисандрового столика).

Драгоценности.           Здесь та же участь: чтобы купить ценное на десятилетия, да которое ещё и возрастёт со временем, следует разбираться в предмете.

Но. Что в основе всех драгоценностей? Золото! Вот что не наделено никакой сложностью и является идеалом богатства всю сознательную человеческую историю. Сейчас ходят слухи, что золото отжило своё и больше не котируется. Так вот. Это всё диверсия и вражеская пропаганда! ;))         Сами капиталисты с удовольствием закупаются жёлтым металлом. Ибо что? Ибо эталон. Как метр. Вот кто-нибудь пробовал измерить метр?? )))

И все валюты обесцениваются как раз к золоту. То есть, это не оно дешевеет, а курсы падают. Как-то Сане встретилось забавное наблюдение о стоимости машины в шестидесятые и в наше время. Тогда автомобиль стоил условные 600 баксов, сейчас – 30’000$. А в золоте что тогда полкило, что теперь…

То есть, для сохранения денег, их покупательской способности, золото – лучший вариант! Занимает мало места, не портится)), обладает универсальностью: его всегда можно продать.

Минусы тоже есть. Золото не приносит дивидендов. Золото подвержено регулятивным рискам: есть опасность, что хождение драг.металлов могут запретить. Собственно, чистое золото и сейчас лежит на прилавках с обременением. Продаётся оно только в банках под паспортные данные и, главное, облагается налогом.

А если совместить?   Ну, чтобы и деньги, и эстетическая ценность, и золото – чтоб вот это вот всё да в одном воплощении! Хо-хо, пираты, есть ответ! ))        Это – золотые монеты!!! Если более конкретно, то монеты инвестиционные.

Налог с них не взимается. И продаются они достаточно свободно. В смысле, не везде, но и без предъявления паспорта.

Конечно, и здесь есть свои секреты. Почему при одинаковом весе некоторые монеты дороже остальных? Но эти «секреты» гораздо легче объяснимы: зависит от тиража и от моды. Мода на всё иностранное, а, стало быть, и более лучшее)), коснулась и монет. Вот только разницы нет. И в этом с огромным сожалением придётся убедиться в кризисную продажу, когда цениться будет вес металла, а не то, что на нём отчеканено и каким монетным двором.

И да. При всём прочем, инвестмонеты – это деньги с номиналом. Это означает, что даже при запрете на хождение золота, на них всё равно можно купить хлеб в магазине.  ;))

Также, при ограниченном тираже сей ресурс имеют и коллекционную ценность.

Три-в-одном!

В общем, для личного золотого запаса инвестиционные монеты являются идеальным воплощением.

ВКЛАД

Прежде, чем заняться накоплениями и инвестициями, необходимо освободиться от кредитов и займов. Это базовая аксиома, нулевая и абсолютная. Ну а дальше первой заповедью является создание оперативной суммы на непредвиденность будущего. То есть: всегда должны быть отложены деньги на внезапные и срочные случаи – болезнь, потеря работы, внезапная покупка по приятной цене…

В нашей стране счёт в банке исторически имел предпочтительную важность. Потому что такой вклад открывался в единственном банке страны. Который пошатнулся только вместе с самой державой. О чём, собственно, и говорит слово государственный в его названии.

Запас прочности столь велик, что люди до сих пор тяготеют к такому виду инвестиций. Хотя в эпоху монетарного безумия, моды и тотальной инфляции интересы всё больше смещаются в сторону ценных бумаг. А всё почему? Потому что при снижающейся ставке деньги попросту сгорают в инфляционном костре, не успевая за ростом цен.

Однако! Тут Саня прям порадовался. ЦБ после глупостей с «доступной» ипотекой взялся за ум)))        и всё поднимает ставку и поднимает. Так что теперь банковский процент (порядка 7-7,5%), превышает дивидендные выплаты по акциям и почти сравним со ставками в ВДО (в высокодоходных облигациях).

Соответственно, теперь иметь – как по учебнику – на кармане/счёте 3-5 зарплат (ну или хотя бы сумму, которая позволит прожить без заработка от месяца до полугода) стало довольно легко и, что самое главное, приятно.

К тому же вклад защищён от внезапного крушения банка гарантийным возвратом вложенной суммы (до 1,4млн.₽).

Ленивым и пассивным инвесторам на этом можно было бы даже остановиться. Но настоящий капитал сколотить получится в (вероятно) большем эквиваленте через

ЦЕННЫЕ БУМАГИ

Если с личным золотым запасом и со вкладом более-менее понятно, они универсальны, то с биржей всё очень индивидуально. Потому что характеры у людей разные и стили инвестирования тоже будут различаться.

Главное в долгосроке, не следовать за модой и вкладываться в те направления, которые понятны. В которые есть вера и знание(!). А также в те, что могут быть прогнозируемы в будущее на десятки лет.

Чтобы не слишком углубляться и заморачиваться, Саня, будучи новичком, решил действовать просто. ))

Прежде всего он начисто отмёл иностранные вложения:

• крах долларовой системы хоть и представлялся Сане в перспективе 24-28 года, но уровень недоверия создавал уже сейчас; тем более, делая шаткими намерения инвестировать на десятки лет
  (диверсифицировать по странам, безусловно, надо; но пока, при наличии не таких уж больших сумм у Сани, он решил отложить зарубежные рынки на потом)

Также (и уже не по учебнику, а в свете текущей ситуации) Александр ушёл от приобретения облигаций:

• проценты процентами, но тело капитала не растёт; т.е. так же сгорает в инфляционном пожаре, как и деньги под подушкой
• да и сами дивиденды, будучи жёстко закреплёнными, при увеличении инфляции (а она будет возрастать!) потеряют привлекательность
• ну, и не на десятки лет такие вложения (кроме гос.облигаций, но там с процентами [и так невысокими] – см.выше про привлекательность))

Фонды тоже как-то не зашли:

• с дивидендами там совсем туго: есть конечно те, что не реинвестируют их внутри себя, а перечисляют на счёт, но они часто не подходят по тем или иным причинам; да и вообще, вы видели размер этих дивов? ))
• фонды берут комиссию, тем самым уменьшая и без того не космический доход
• часто, легче повторить акции, входящие в ETF (выбрав, к слову, самые удачные, а не весь набор)

Поэтому выбор Александра – АКЦИИ. И исключительно российские. Но не всякие. И не те, что по графикам или из-за мнения большинства. А из тех тенденций, которые Сашке представлялись в будущем.

Вкратце, это — ресурсы и энергия. А внутри этих направлений – крупные компании, которые иногда называют «голубыми фишками».

Спекулятивные инструменты фондового рынка – фьючерсы – Саня держал в голове, намереваясь освоить их в самое ближайшее время. Потому как голубые-то фишки может и голубые))), но страховка всегда кстати. Впрочем, про спекулятивное (и рисковое!) приумножение капитала Саня решил подумать в следующий раз. Когда будут деньги на вот это вот всё!      ;-D

P.S.   Подумать (в следующий раз) — и про своё видение будущего.  😉